Hầu hết mọi người trong cuộc sống đều trải qua cuộc sống kiếm tiền – tiêu tiền, kiếm tiền – tiêu tiền và rất hiếm khi họ đầu tư vào tiền. Chính vì vậy, họ khó có thể buông công việc vì đó chính là nguồn duy nhất tạo ra thu nhập…! Đến đây, bạn chắc đã hiểu rằng là chúng ta cần đầu tư để có thêm những nguồn thu nhập thụ động khác đúng không?
Mục đích là để đạt đến cấp độ “Tự do Tài chính”. Nghĩa là lúc đó, tiền của bạn sẽ làm việc cho bạn và tạo ra nhiều tiền hơn, trong lúc bạn ngủ, trong lúc bạn đang thưởng thức những chuyến du lịch sang chảnh, hoặc tận hưởng tuổi già khi về hưu… Nghe thú vị chứ? Vậy có khó để đạt được điều này không? Không khó lắm nếu bạn áp dụng các Quy tắc đơn giản này từ thật sớm và kiên trì với nó. Tony tiếc là mình đã học hỏi và nghiệm ra hơi trễ nên phải đến tuổi 50 thì mới gọi là “tự do tài chính”.
Hy vọng qua bài viết này, bạn có thể rút ra bài học gì đó từ vài quy tắc và trải nghiệm của Tony để áp dụng và đạt được “tự do tài chính lúc tuổi 40” nhé! 🙂
Quy tắc 1: Đầu tư vào Bản Thân là việc cần làm đầu tiên
Đơn giản là muốn đầu tư vào Tiền thì bạn phải có nguồn tiền. Muốn có nguồn tiền thì bạn phải đầu tư vào “con gà đẻ trứng vàng”, dù xét ở khía cạnh cá nhân làm thuê hay chủ doanh nghiệp – đấy chính là bạn: năng lực kiếm tiền hoặc năng lực vận hành doanh nghiệp hiệu quả để tạo ra dòng tiền ổn định.
Vì vậy, hãy dành thời gian, công sức và kể cả tiền bạc đầu tư vào bản thân mình để nâng tầm năng lực, xây dựng mối quan hệ… để mỗi giờ làm việc của bạn tạo ra nguồn thu nhập ngon lành nhất!
Quy tắc 2: Hiểu rõ các Cấp Độ Tài Chính Cá Nhân
Nếu mỗi doanh nghiệp đều trải qua 6 bước Phát Triển Doanh Nghiệp thì mỗi cá nhân cũng sẽ trải qua 5 Cấp Độ Tài Chính Cá Nhân. Hiểu rõ để biết mình đang ở đâu, phải từng bước trải qua thế nào để xây dựng lộ trình chinh phục và tiến nhanh về phía trước!
Có vẻ bạn thích đến ngay nấc thang số 5 – TỰ DO TÀI CHÍNH!
Vậy làm thế nào? Tiếp tục theo các Nguyên Tắc dưới đây.
Quy tắc 3: Chuẩn Tư Duy về TIỀN
Nhiều người mê Tiền quá mức và xem đó là “Mục Tiêu Cuối Cùng”. Điều này chưa chính xác nhé! Mục đích của chúng ta là “Tự do tài chính” chứ không phải là nhiều tiền. Cảm giác Tự Do Tài Chính sướng hơn nhiều: đó là một trạng thái “vô lo”, một trạng thái “tiền chính là đệ tử của ta” chứ không phải là “sếp của ta”. Thử ngẫm lại nhé!
Nhiều người thì lại theo một thái cực đối nghịch hoàn toàn, xem thường tiền và gán nó với nhiều thứ “tệ hại” nên mới ra khái niệm “tiền tệ”. Chê tiền thì không bao giờ có nhiều tiền cả! Ganh tị người giàu thì chẳng thể giàu!
Vì vậy, việc đầu tiên là chuẩn lại tư duy về Tiền. Tony xin giới thiệu một số câu nói hay từ những người nổi tiếng về Tiền được sưu tầm lại để bạn thử ngẫm nhé:
- Nếu bạn muốn biết giá trị của tiền, hãy thử đi vay một ít xem – Benjamin Franklin.
- Hồi trẻ tôi nghĩ rằng tiền là điều quan trọng nhất trong cuộc sống. Bây giờ, khi đã già, tôi hiểu rằng đúng là như vậy – Oscar Wilde.
- Tiền không mua cho bạn được hạnh phúc, nhưng nó làm cho sự nghèo khổ dễ chịu hơn – Spike Milligan.
- Người nào nói rằng tiền không mua được hạnh phúc rõ là không biết đi shopping ở đâu – Bo Derek.
- Tiền không quan trọng…nhưng đó là ta đang nói về tiền của người khác!
- Tiền không quan trọng – Nhưng hầu hết vấn đề quan trọng đều giải quyết bằng tiền.
- Giàu có chưa chắc đã mua được hạnh phúc, nhưng nghèo khó thì chắc chắn khổ.
- Tốc độ thành công của con cái phải nhanh hơn tốc độ già đi của bố mẹ.
- Tiền bạc không thành vấn đề, vấn đề là bạn có tiền hay không thôi.
- Người giàu nhất là người tiết kiệm. Người nghèo nhất là người hà tiện.
- Không biết chịu đựng cái nghèo là một điều hổ thẹn, không chịu làm việc để xua đuổi cái nghèo lại là điều đáng hổ thẹn hơn.
- Những người sống đúng với khả năng tài chính của mình là những người không có trí tưởng tượng – Oscar Wilde.
- Người giàu không làm việc vì tiền, người giàu làm việc vì cơ hội.
- Để dành một khoản tiền nhỏ vào mỗi tháng, và đến cuối năm bạn sẽ vô cùng ngạc nhiên bởi khoản tiền bạn dành dụm được ít ỏi làm sao – Ernest Haskins.
Và đây là TOP 5 câu nói hay mà Tony chọn để nhắc nhở bản thân mình trước giờ:
1. Trong dài hạn, não của bạn đến đâu thì tiền của bạn đến đó.
2. Trước khi mua món gì, hãy hỏi “đây là chi tiêu hay là đầu tư?”
3. Những người thành đạt không những giỏi kiếm tiền, mà còn biết cách giữ tiền, và đầu tư tiền hiệu quả, để giúp tiền đẻ ra tiền.
4. Tiền có thể mua được thời gian (tự do tài chính sớm hơn, nghỉ hưu sớm hơn…).
5. Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền. Điều quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền, và làm cho nó sinh sôi nảy nở bao nhiêu lần (Robert Kiyosaki).
Quy tắc 4: Quản lý tiền hiệu quả và Kỷ luật với Chi tiêu
Hầu hết mọi người không thể tiết kiệm được là do thiếu tính kỷ luật khi tiết kiệm trong một thời gian dài!
Do vậy, quy tắc này giúp bạn vượt qua điểm yếu này dễ dàng hơn:
Bước 1: Tiết kiệm trước rồi hãy chi tiêu
“Đừng tiết kiệm sau khi đã chi tiêu mà hãy chi tiêu sau khi đã bỏ riêng ra một khoản tiết kiệm” – Warren Buffet –
Bước 2: Phân bổ thu nhập vào 6 hủ
Đây là cách rất nổi tiếng được nhiều người trên thế giới áp dụng đấy!
Nhu cầu thiết yếu: Ăn uống, vui chơi, mua sắm… Nếu chi tiêu đang hơn 80%, tìm cách cắt giảm. Lưu ý: Nếu đang kiểm soát được từ 55% trở xuống, chúc mừng bạn!
Đầu tư sinh lợi: Quỹ này dùng để đầu tư vào “con ngỗng đẻ trứng vàng” để khi không làm việc thì vẫn có tiền. Lưu ý: Vui lòng “không ăn thịt ngỗng đẻ trứng vàng!”
Quỹ tiết kiệm dài hạn: Khoản tiết kiệm cho những mục tiêu lâu dài, thực hiện ước mơ, cho con cái vào đại học… Lưu ý là: Không lôi quỹ này ra mà xơi khi khó khăn nhé! Và vì thế, hãy đảm bảo là khoản tiết kiệm này là dài hạn và rất khó để rút ra.
Phát triển bản thân: Quỹ này dùng cho các hoạt động nâng cấp bản thân như học thêm để nâng cao kiến thức, đầu tư vào sách, học thêm các kỹ năng, nghiên cứu phát triển, thuê nhà huấn luyện để kèm cặp…
Lưy ý: The more you learn, the more you earn (Warren Buffet)
=> Học phí = Khoản tiền Đầu Tư cho tương lai.
Hưởng thụ cuộc sống: Dùng làm phần thưởng sau một thời gian dài nỗ lực chiến đấu, để chăm sóc bản thân, thể hiện sự yêu quý chính mình, tận hưởng cảm giác của người thành công và giàu có… => Thêm động lực tiến lên, tái tạo năng lượng và cân bằng cuộc sống.
Lưu ý là: Đừng tiết kiệm, xài cho hết. Không hết trong tháng thì xài bù hoặc gọi cho Tony.
Cho đi: Quỹ này sử dụng để chia sẻ và giúp đỡ người thân hoặc từ thiện cho cộng đồng… Đây là cách giúp bạn thể hiện lòng biết ơn cuộc sống và mang lại cho bạn một cảm giác ấm áp, ý nghĩa…
Lưu ý:
– Không nhất thiết phải giàu có thì mới nghĩ đến việc cho đi.
– “Cho” và “nhận” giống như cặp phạm trù “nhân” và “quả”. Cho người này nhận từ người khác. Cho thứ này, nhận được thứ khác. Cho lúc này, nhận được lúc khác.
Để giúp bạn thực hiện việc phân bổ thu nhập một cách tự động, hiệu quả và có kỷ luật, đây là một số công cụ hỗ trợ:
1. Sổ chi tiêu (1 trong 6 cuốn sổ quan trọng)
2. App hỗ trợ quản lý chi tiêu
3. Thiết lập việc chuyển tự động trên Internet Banking
4. Mở Sổ Tiết Kiệm dài hạn hàng tháng (tự động), thay vì chờ nhiều tiền / đủ tiền mới mở…
Quy tắc 5: Ứng dụng tam giác thịnh vượng
Lý tưởng nhất là bạn đi theo lộ trình 1,2,3. Lưu ý là tại Bước 2, bạn cần tập trung đầu tư để đưa công ty lên những nấc thang cuối cùng (hoạt động hiệu quả sinh lời mà không cần bạn) rồi mới nên bắt đầu đầu tư ra bên ngoài để tránh các rủi ro mất tập trung…
Hoặc bạn cũng có thể theo lộ trình 1,3 cũng ổn.
Quy tắc 6: Vận dụng BÍ KÍP của LÃI SUẤT KÉP
Lãi ĐƠN = Chỉ tính lãi trên tiền gốc
Lãi KÉP = Lãi mẹ đẻ lãi con => Tính lãi trên lãi
Quan sát trong thực tế cuộc sống, bạn cũng thấy nó diễn ra như vậy:
@ Sức mạnh của thay đổi 1% mỗi ngày
Điểm độc đáo trên đồ thị chính là “sự cong vút lên” ở đoạn sau.
Với thói quen tốt, bạn sẽ gần như không thể nhận ra sự tiến bộ hàng ngày, nhưng khi nó vượt qua một ngưỡng nhất định sẽ xảy ra một bước đại nhảy vọt.
@ Luật Cây Tre:
– 4 năm đầu: 3cm/năm.
– Năm thứ 5: 30cm/ngày
– Mất 6 tuần để tre cao tới 15m.
Vậy 4 năm trước đó cây tre đã làm gì? Nó dành toàn bộ thời gian phát triển bộ rễ mọc lan cực rộng lên tới hàng trăm mét vuông. Chính vì thế cây tre có thể trụ vững được các điều kiện gió bão cực mạnh.
@ Áp dụng trong Đầu Tư thì cũng vậy! Cho dù là đầu tư cho TÀI CHÍNH, SỨC KHỎE, TRÍ TUỆ hay MỐI QUAN HỆ
“Thời điểm tốt nhất để trồng cây là hai mươi năm trước. Thời điểm tốt thứ hai chính là ngày hôm nay”.
2 yếu tố quan trọng của LÃI SUẤT KÉP trong ĐẦU TƯ:
Vì vậy, hãy chọn cho mình một kênh đầu tư hiệu quả (lãi suất cao) và đầu tư thật sớm. Sự kỳ diệu sẽ xãy ra lúc đồ thị cong vút và tiền của bạn sẽ tăng vọt.
Quy tắc 7: Tận dụng các Đòn Bẩy
Đòn bẩy chính là SYSTEM “Saving YourSelf Time, Energy & Money” – Tiết kiệm Thời Gian, Công Sức & Tiền Bạc.
Trong đầu tư, công cụ của đòn bẩy chính là:
– TIỀN của người khác (Other People’s Money – OPM)
– TÀI của người khác (Other People Talent)
– THỜI GIAN của người khác (Other People Time)
Tóm lại:
1. Mục tiêu cuối cùng là “độc lập tài chính”, vậy hãy chuẩn bị lộ trình cho mục tiêu này càng sớm càng tốt!
2. Để hành trình đến mục tiêu này hiệu quả và có kỷ luật, hãy nghiên cứu và áp dụng các quy tắc trên nhé
Bạn có thể tham khảo cuốn sách “Người giàu có nhất thành Babylon” – Cuốn sách về làm giàu hiệu quả nhất của mọi thời đại tại đây: https://bit.ly/3BAbj8B
Nguồn tham khảo cho bài viết:
– https://www.icicidirect.com/knowledge-center/article/why-is-investing-important-and-where-should-one-invest
– https://vi.wikipedia.org/wiki/L%C3%A3i_k%C3%A9p
Nếu bạn cảm thấy có giá trị với ai đó, hãy chia sẻ cho nhiều người khác nhé!
Kiến thức là để cho đi mà!
Coach Tony Thái Sơn
Doctor of Business Administration
Master of Development Economics
Business Coach – ActionCOACH
tonythai@actioncoachcbd.com
Tel.: 091 908 1356